家計簿にやさしい節約生活で貯蓄をしよう!





生命保険節約術



生命保険の見直しのポイント


生命保険の見直しのタイミン

加入時には自分に合った保障であったのに、結婚・子どもの誕生などのイベントやライフスタイルの変化により、保障内容に過不足が生じる場合があります。そこで、保障が役に立つように、次のようなタイミングで生命保険の見直しを検討する必要があります。

結婚したとき

子どもが誕生したとき

子どもが入学したとき

子どもが社会人になったとき(独立したとき)

住宅ローンマイホームを購入したとき

親を扶養することになったとき

現在の保険内容を十分に確認

保険を見直すには、まずこれが大事です。見直しを考えるのであれば、現在の保障内容にどこか不満があるのでしょうから、その不満点をきっちり洗い出すことが最初の取り組み。

例えば、死亡保険金が少ないので増やしたい。逆に多すぎるので、減らして保険料負担を軽くしたい。または、入院給付金がもう少し多く出るようにしたい...など。この不満点=見直し点となりますので、正確に把握するべきでしょう。

解約は最終手段

通常言われることは、生命保険の見直しの際の解約は、最終手段であるということ。できるだけ現在加入している保険を生かしながら、見直しを検討するのが望ましいです。
 
特に予定利率の高い時期(バブル崩壊以前)に加入している、貯蓄性の高い生命保険(終身保険、養老保険)は、絶対に解約しないほうが良いと思えます。

バブル以前の予定利率は、最大で6%もありますので、解約してしまうともったいないです。現在(2003年)、生命保険に新規契約すると、予定利率は1.5%となります。

5%、6%の予定利率で終身保険、養老保険に加入している方はとてもラッキーな方で、わたくしは羨ましいです。
それでも、毎年このお得な保険を解約してしまう方も居られるそうですので、保険料支払いが困難などの理由があればしょうがないですが、予定利率の高い保険を持っている方は見直しの際は確認が必要です。

目的に合わせて保険内容を変更
保険金額を増やしたい
・保険金の中途増額
 いま加入している保険の死亡保障額を増額する方法です。新たに医師の診査や告知が必要になり、また保険会社により増額できる範囲が決めてあったり、制限があったりしますので確認が必要です。

・追加契約
 現在の保険契約とは別に、新たに保険契約を追加して、保険金額を増やす方法です。現在の保険の保険料に加え、新しい保険契約の保険料も支払うことになり保険料負担が増えます。

・死亡保障を手厚くする特約の中途付加
 現在の保険契約に、定期保険特約など死亡保障を手厚くすることができる特約を付加し、死亡保障を増やす方法です。

・転換制度
 現在の契約を活用して、新たな保険を契約する方法で、現在の契約の積立部分や積立配当金を「転換(下取り)価格」として新しい契約の一部にあてる方法です。元の契約は消滅します。

保険金額を減らしたい・保障範囲を小さくしたい
保険金の中途減額
 いま加入している保険の死亡保障額を減額する方法です。保険会社により減額できる範囲が決めてあったり、制限があったりしますので確認が必要です。また、主契約を減額すると特約の入院給付金も下げられてしまう場合もあるので確認が必要です。

・特約の解約
 現在加入している保険の主契約に付加している特約部分だけを解約する方法です。複数の特約がある場合、他の特約も同時に解約しなければならない場合があるので、確認が必要です。



                   copyright2010- 節約生活で貯蓄- allrightsreserved
  TOP                プライバシーポリシー    利用規約     ヘルプ   お問い合わせ